Не могу накопить денег. Какая основная проблема на пути к финансовому благополучию. Отказ от долгов

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Капиталист

Приветствую! Время от времени я просматриваю в Сети свежие материалы на тему личных финансов и накоплений. И заметил интересную закономерность. Тему «Как накопить деньги 5 советов от эксперта» обычно раскрывают буквально пятью предложениями.

  1. Откладывать 10% дохода ежемесячно
  2. и застраховать все, что можно
  3. Инвестировать в активов
  4. Иметь несколько источников дохода
  5. Экономить

И сегодня я, как ни странно, хочу поговорить о пункте №5. Слишком уж много внимания в кризис уделяется именно экономии. И слишком велик риск надолго «увязнуть» в мелочной бережливости и крохоборстве...

Возьмем типичную для многих россиян ситуацию. Ольга работает бухгалтером в крупной компании и уже 10 лет получает стабильную (и неплохую) зарплату. Теоретически уровень ее доходов позволяет даже кое-что откладывать: на крупные покупки, в финансовый резерв или .

Однако на практике покупка айфона или путевок детям в летний лагерь становится серьезной проблемой. Или же все это покупается в кредит. А накопить на машину или квартиру () не получается вовсе.


Что бы Вы посоветовали Ольге в такой ситуации? Как ей, не увеличивая доходы, накопить на что-то дорогое?

Первое, что приходит в голову даже школьнику – ей нужно учиться экономить. Но не все так просто… Как оказалось, . 🙂 И вот почему.

Экономить? Нет, оптимизировать расходы!

Откройте любую статью о личных финансах двух- или трехлетней давности. Гарантирую, что самым популярным словом в ней будет «экономить». Однако пару лет назад эксперты в сфере личных финансов практически перестали использовать этот термин в своих книгах и обучающих видео. Слово «экономить» заменили на «оптимизацию расходов».

Свежие исследования психологов доказывают, что вынужденная привычка экономить формирует у человека специфический образ мышления. Его часто называют «психологией бедняка». По сути, это что-то вроде денежного «комплекса неполноценности», который удерживает человека на низком уровне потребления

Подростку такое ограничение дается сравнительно легко. А вот взрослые подобный опыт переносит гораздо хуже.

Конкретный пример. Марина оформила ипотеку на квартиру, но через пару лет хорошую работу пришлось сменить на худший вариант. Уровень ее доходов упал в два раза. Ежемесячный платеж по ипотеке вырос до 60% дохода. Чтобы не потерять квартиру при маленькой зарплате, Марина включает жесткий «режим экономии».

Она одевается в секонд-хенде, отказывается от путешествий и обедов в кафе, салонного маникюра и дорогой косметики. И спустя какое-то время чувствует, что стала меняться. Причем, далеко не в лучшую сторону…

Появляется неприятное чувство скованности и зажатости. Слово «купить» вызывает дискомфорт. Исчезло желание ходить по магазинам и тратить деньги на «баловство». Марина все чаще отклоняет приглашения друзей и предпочитает проводить выходные в одиночестве…

Важный момент! Быстро изменить «образ мышления бедняка» крайне сложно! Если кризис в финансах затягивается надолго, Вы привыкаете экономить на мелочах и во всем себе отказывать. Рано или поздно ситуация у Марины меняется к лучшему. Но ее мышление остается тем же!

Правда, проявляться это может по-разному.

  • Марина «слетает с катушек» и с упоением тратит деньги направо и налево. Как алкоголик, который не пил полгода, и вдруг сорвался. Или тот, кто пару месяцев соблюдал жесткий пост и наконец-то дорвался до мяса.
  • В душе Марина по-прежнему остается «жлобом». Она крайне неохотно тратит деньги, не получает удовольствия от шопинга, по инерции выбирает «что подешевле», а не «что нравится».

Отсюда вывод: экономия должна быть разумной. И ни в коем случае не превращаться в образ жизни на 12 лет! Я имею в виду ситуацию, когда в голове постоянно щелкает калькулятор, а мозг за секунду «отбраковывает» все, что дороже 100 рублей.

Как правильно копить за счет оптимизации расходов?

Эксперты советуют всего две «фишки», которые помогут накопить на айфон или что-то другое за счет разумной экономии.

Найти «дырки» в бюджете

Чтобы найти «бреши» в семейном бюджете, нужно хотя бы в течение месяца фиксировать свои расходы. Если совсем лень считать вручную – можете использовать . Тех, кто никогда этого не делал раньше, в конце ожидает немало сюрпризов!


Что такое «дыры» в бюджете? Это траты, которые можно безболезненно:

  • Убрать совсем
  • Сократить
  • Оптимизировать

Без ущерба для качества жизни можно, например, уменьшить количество выкуренных сигарет или проходить две остановки пешком до работы. На самом деле у каждой семьи есть, как минимум, 10 таких «брешей». Их нужно найти и «залатать» — направить на накопления.

Копилки

Обязательно используйте семейные или личные «копилки»! Многие из нас недооценивают важность маленьких, но регулярно откладываемых сумм.

Копилки могут самыми разными. И никто не мешает открыть их не одну, а сразу несколько. Например:

  • Найти красивую коробочку, поставить ее на полку в прихожей и каждый день класть туда 50/100/200 или больше рублей
  • Донести каждому взрослому в семье, что 10% от любых поступлений идет в фонд накопления «на ноутбук», «на велосипед» или «на поездку в Таиланд»
  • Подключить к платежной карте автоматические сервисы накопления. Я знаю, что подобные сервисы точно есть в Альфа-Банке (в Сбербанке, по-моему, тоже). На свой накопительный счет будет «капать» процент от каждой покупки или каждого поступления на карту

Комбинируя две эти фишки, за полгода можно скопить приличную сумму без особого напряжения. Наша цель – сформировать привычку к накоплению. А не принуждать себя сидеть на хлебе и воде годами ради квартиры или авто.

А как Вы относитесь к экономии как к способу накопить деньги? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Учимся копить деньги. Как начать откладывать, как собрать на квартиру, машину и другие крупные покупки.

Копить, экономить, собирать деньги. Какие ассоциации у вас с этими словами? Скорее всего, негативные. Да, есть понимание того, что все эти слова связаны с собиранием и приумножением средств, но внутри есть что-то негативное. Почему? Все просто, с нами хорошо поработали средства массовой информации.

С самого действа к тому же. Невозможно не помнить веселый мультсериал «Утинные истории», веселые и задорные детишки, и скупердяй Скрудж Макдак. Да-да у нас в головах навсегда засел негативный образ Скруджа так любящего свои денежки. И это лишь одна из многочисленных составляющих большого айсберга точащего наше сознание.

Бережливость — достоинство, а не недостаток

Телевиденье, интернет, бигборды — все призывает не быть скрягой и тратить свои заработанные деньги быстрее и веселее. А с появлением социальных сетей мы и сами себя начали подталкивать к подобным поступкам — каждый день кто-то из многочисленных «друзей» выкладывает фото с ресторанов, клубов, курортов, а также с красивых путешествий.

А пролистав еще немного ленту обязательно уведешь цитату наподобие этой «Какая разница в каких вы кедах, если вы гуляете по улицам Парижа». Красиво, заманчиво и так вдохновляет. А дома быт, на работе тяжело и скучно…как тут не поддастся и не махнуть в тот самый Париж?



Таким образом, на сегодняшний день наша нация кардинально отличается от своих предшественников. У кого сейчас есть кредитная карта — да у каждого. А у кого депозит? Не у каждого.

А знаете ли вы, что наши родители вообще не знали что такое кредит, рассрочка и т.д. Для того чтобы что-то купить нужно было сначала собрать достаточную сумму. И при этом они покупали машины, строили дома, дачи, ездили отдыхать. Больше зарабатывали? Нет. Распоряжались бюджетом.



Для того, чтобы начать собирать деньги необходимо перестать хаотично тратить деньги и начать вести бюджет. Нужно понимать какая сумма, куда у вас уходит, есть ли возможность сократить расходы в той или иной сфере.

Доходы-Расходы

Приведем примеры. Если заранее продумывать меню, закупать все заранее и строго по списку, расходы на еду сократятся до 40%. При этом на качестве пищи это никак не отразится. Например, ваша семья любит сладости. Их можно приобретать в магазине каждый день, а можно продумать меню и готовить полезные и вкусные запеканки, шарлотки, булки и многое другое.



Отрегулировав питание, естественным образом исключаются вредные продукты. А это плюс для здоровья и бюджета, а вот для фармацевтов минус. Из этого можно сделать еще один вывод — заработать и накопить деньги проще здоровому человеку. А это значит, необходимо менять не только мышление, но и образ жизни.



Итак, мы рассмотрели, какие аспекты жизни нам мешают стать богаче. Переходим непосредственно к тому, как действенно накопить деньги и не растратить по первому импульсу.

Самые действенные способы как накопить деньги

Самый действенный способ накопить — положить деньги так, чтобы невозможно было ими воспользоваться по первому желанию. Это может быть родственник, которому вы отдали деньги на хранение с условием того, что он отдаст вам только в случае реальной необходимости.

С такой ролью лучше всего справляются родители. Но чаще всего для таких целей используют надежные банки. Перед открытием депозита обязательно убедитесь, что он застрахован, и сумма возмещения превышает сумму, которую вы должны получить по окончанию срока действия депозита.



10%. Эта та сумма, с которой вы можете расстаться, без основательного сокращения бюджета. Заведите правило определенного процента, и вы никогда не будете влезать в долги. В любом случае, у вас будут отложенные деньги «на черный день».



Всего 10%

Приводим процентное распределение денег, которые медленно, но уверенно позволят накопить денег. Не обязательно процентность должна быть именно такой, изменяйте по своему усмотрению в большую или меньшую сторону те или иные пункты:

  • 10% сумма откладывается «на черный день», к которому можно отнести неожиданную болезнь, потерю работы, смерть или инвалидность кормильца. Если сумма так и не пригодится, по выходу на пенсию у вас будет приличный капитал, например для кругосветного путешествия. Да-да, именно эти 10% дают европейцам возможность насыщенной пенсии, чем мы хуже
  • 5-10% в зависимости от возможностей на отпуск. Таким образом, на круиз не заработать, но львиную долю отпускных трат перекрыть можно
  • 10% на непредвиденные текущие расходы. В них входит текущее лечение членов семьи, ремонт бытовой техники, покупка новой по необходимости. Некоторые хозяйки, не растратившие эту часть денег, умудрились в конце года сделать ремонт. Разве это не стимул
  • 10-30% откладывается на желаемую крупную покупку. Это может быть машина, дача, и даже новый дом


Впервые прочитав о такой схеме, вы скорее всего в негодовании. Это ведь до 50% моего дохода? Моей зарплаты хватает строго до следующей зарплаты. Нет, это не для меня. Возможно сегодня и не для вас.

Первый шаг — начните вести бюджет, второй шаг — посмотрите, как вы можете увеличить свой бюджет (об этом чуть ниже), третий шаг — как можно сократить расходы. А вот потом вы уведете, как у вас появятся «резервные» деньги, которые можно откладывать.



Как накопить деньги подростку, школьнику? Как накопить деньги студенту?

Для тех, кто прошел путь транжирства, и на определенном пути жизни понял, что жил потребительски, ничего не отложив и ничего не приобретя очень важно, чтобы дети не столкнулись с такими же трудностями. Хотите, чтобы ваш ребенок научился беречь деньги, откладывать и не взлезать в кредиты в будущем? Для начала вы должны показать собственный пример.



Потребности школьников сегодня намного выше, чем раньше. Сегодня гаджеты не только интересная игрушка, а и необходимая вещь. Но не стоит сразу приобретать желанную вещь. Попробуйте накопить вместе с ребенком.

Выдавайте ему сумму несколько большую, чем ему необходимо на обед и поставьте дома копилку. Предложите сэкономленные деньги откладывать на заветную вещь, чтобы быстрее ее приобрести. Таким образом, вы приучите не тратить все что есть в кошельке, а планировать свои траты, откладывать и копить.



Старшеклассники могут захотеть увеличить свой доход благодаря подработкам. Многие родители противники подработок в подростковом возрасте, а напрасно. Если подработка не мешает учебному процессу, а также не наносит ущерба здоровью, не стоит отговаривать. Напротив, подумайте, чем можете помочь.

Возможно, сможете посодействовать устроиться на выполнение интеллектуального труда (телефонные продажи, фриланс, помощник в офисе и т.д.), а также работа курьером, раздача листовок, проведение презентаций в супермаркетах.



Конечно же, в этом возрасте хочется тратить на многое. Поставьте себе цель, повесьте перед столом фото с желанной дорогой покупкой, на которую собираете деньги. И наберитесь терпения!

Хорошо, когда есть работа, на которой платят достойную зарплату. Но вот что делать тем, у кого сейчас нет работы. Это и студенты, и мамочки в декрете, и временно безработные. Можно ли им накопить денег? Вполне. Ведь наличие работы и наличие заработка, абсолютно разные вещи. Самые невероятные занятия сегодня можно превратить в доход.



Хобби. У каждого они свои. Если вы увлекаетесь Handmade? Превратите это в свой мини-бизнес. Можно изготавливать на заказ, продавать готовые изделия, а также проводить мастер-классы и уроки.



Вы увлекаетесь спортом? Знаете эффективные методы тренировок? Попробуйте организовать тренировки на свежем воздухе за символическую плату. Для вас это опыт и небольшой доход, который со временем может превратиться в прибыльное занятие.



Знаете иностранные языки? Работа переводчиков все более и более востребована. Писали сочинения и у вас красивый слог? Пробуйтесь на биржах фриланса, если ваш писательский талант будет востребован, это даст хороший заработок, с которого можно откладывать весьма приличные суммы.



Зарабатывать в интернете легко!

Все эти виды заработка предполагают прибыль мелкими суммами, но часто. При этом человек думает, вот сегодня я потрачу, а уже завтра отложу. В конце месяца при этом отложить крупную сумму сложнее, так как суммы опять-таки поступают мелкие.

Заведите правило откладывать с каждого поступления, в независимости от его суммы. Если поступлений за день несколько, выделяйте вечером несколько минут, чтобы посчитать общую прибыль и отложить фиксированный процент.



Как накопить деньги на машину? Как накопить деньги на дом?

Откладывать по 10-30% хорошо конечно, но машину хочется приобрести все-таки не через 30 лет, а через год, ну максимум два. А квартира нужна уже, как говорится, вчера. Тут медленная, но уверенная техника немного не срабатывает.



Во-первых, собирать необходимо не на призрачные мечты, а на реальные факты. При выборе машины, определитесь, необходима новая или подержанная. Марка, год выпуска, и другие детали. Определитесь с ценой в валюте покупки (долларах). Затем, реальный срок, за который вы хотите накопить.



Итак, сумма машины/на количество месяцев (- отпуск). Сумма, которую необходимо откладывать.

Теперь сумма обязательных расходов (и тут уже поможет ведение бюджета): питание, коммунальные услуги, расходы на проезд, школу, сад, пополнение телефонов, текущие траты на одежду. Если в сумме получится 100% или даже меньше, от вашего дохода — отлично. Расчет идеальный, начинаем откладывать.

Если же сумма больше 100% есть два варианта — найти подработку, дополнительный доход, или же отсрочить на некоторый период приобретение авто, разбив сумму на большее количество месяцев.

Видео: Как накопить деньги - накопить на квартиру, машину?

С приобретением квартиры вопрос обстоит немного иначе. Мы не рекомендуем собирать всю суммы, а лишь сумму первоначального взноса на ипотеку. Схема та же, что и с машиной. А теперь более детально, почему необходимо собирать исключительно на первоначальный взнос.



  • Вы снимаете жилье. Ежемесячно вы отдаете арендатору определенную сумму за аренду. Также само вы будете вносить эту же сумму (а возможно и меньше) за ипотеку, но при этом вы будете оплачивать свое жилье, а не чужое
  • У вас есть жилье, но вы хотите улучшить свои условия жизни, или купить квартиру подрастающим детям. Собрав на первоначальный взнос и взяв ипотеку, вы можете, не вселятся в квартиру, а сдать ее
  • Часть суммы будет идти на погашение коммунальных платежей и текущего ремонта (по необходимости), а часть суммы послужит для погашения ипотеки. Если вы, как и ранее будете продолжать откладывать такие же суммы, кредит вы погасите в два раза быстрее

Видео: Как правильно копить и откладывать деньги с точки зрения психотехнологий?

В обоих случаях выгода очевидна. Осталось лишь накопить на первоначальный взнос, но ведь это всего 1/4 стоимости квартиры.

Ремонт можно начать, но невозможно закончить, говорят многие. Неправда, все зависит от того, как вы его будете делать. Для того, чтобы ремонт не превращался в образ жизни его лучше делать не постепенно, а все ж таки одним махом.



Опять-таки на помощь приходит планирование. Что будете делать, какие работы можете выполнить сами, а для каких потребуется нанять рабочих. Стоимость работ, сроки. Подготовьте смету и выведите окончательную сумму. В зависимости от возможностей разбейте сумму на 6-12 месяцев, но чтобы сумма, которую необходимо было откладывать, была реальной и посильной.

Видео: Как накопить деньги? 7 простых правил

Как показывает практика, если поставить главной целью ремонт в доме, то всего за год можно накопить на отличнейший ремонт.

Сегодня банки предлагают отличнейшие возможности открытия депозитов с возможностью довложений. Сомневаетесь в банковской системе? Боитесь банкротства банка? Обязательно проверяйте, чтобы вклад был застрахован.

Также в моровой практике рекомендуют не лоложить все свои сбережения в один банк, а распределять в нескольких, но надежных. Еще один нюанс — банкротами себя объявляют чаще всего мелкие банки. С крупными проблемы случаются значительно реже.



Поначалу будет сложно. Ведь вы привыкли тратить, и мысль о том, что где то лежит сумма «без дела» будет вас беспокоить. В первый год накоплений откройте депозит, который невозможно расторгнуть досрочно. Обычно года достаточно, чтобы привыкнуть копить и не растрачивать.



Еще один способ сдерживать себя и не тратить деньги — визуализация. Плакаты, фото, заставки с тем, на что вы копите. Один взгляд на мечту и желание «импульсной» покупки исчезнет сам собой.

Инна: первая моя работа была у папы в офисе в 14 лет. Получив «внушительные» первые деньги хотелось бежать по магазинам с подружкой. Но папа сказал, чтобы достигнуть многого, нужно откладывать по возможностям. И мы отправились в банк. Папа открыл на меня депозит, и я положила кроху — заветные 10%. Ничуть не расстроившись, ведь у меня остались 90% денег я побежала к подружкам. С тех пор от каждой прибыли 10% уходило на счет в банке.

Работы у меня не было постоянной, но были подработки, позже фриланс и написание курсовых. Закончив институт мы с моим молодым человеком решили создать семью. Его родители были против, так как у нас еще ничего нет. Каково же было их удивление, когда они узнали, что я за время учебы накопила на 3/4 квартиры. Спасибо родителям, сегодня я живу в собственной квартире, воспитываю сына, и мы с мужем отлично ведем хозяйство!

Карина: экономия всегда казалась чем-то для бедных. Родители ограждали меня от перипетий жизни, и даже в браке я ни в чем не нуждалась — родители всегда помогали финансово. Но потом все как то рухнуло. Родители на пенсии, денег больше для помощи мне нет, муж потерял работу, а я в декрете. И тут я наткнулась на статью и домашнем бюджете и о том, как копить. Первое было отрицание. Я не могла ничего отложить раньше, как это сделать сейчас?

Но с супругом мы скачали программу и начали записывать все свои расходы за прошлый год (благо дело выписки по счетам доступны постоянно). У мужа был шок, мы тратили большую половину дохода (даже не подозревая об этом) на общепит, развлечения и одежду. Пересмотрев образ жизни, мы смогли не только жить, но и откладывать на его пособие по безработице! Ну а потом он нашел работу, я нашла подработку, и жизнь опять завертелась как раньше. Только теперь мы копим сыночку на дом, ведь совсем скоро он подрастет, а мы ему должны помочь.

Видео: Как накопить деньги для себя любимой?

Так уж повелось, что на нашем сайте много времени уделяется вопросам ведения семейного бюджета, вопросам экономии и способам накопления денежных средств и формирования финансовой подушки безопасности.

Не будет исключением и эта статья, из которой вы узнаете, как начать копить деньги с нуля.

Наличие «за душой» некоторой суммы денег, отложенной «про запас» или для возможных неотложных нужд, радует любого обладателя такого денежного запаса. Но, исходя из реальности, в которой живут многие семьи, особенно это касается молодых семей, денежные накопления имеются далеко не у всех. И, периодически, возникает вопрос о том, что пора бы уже начать копить.


Как говорится про любое дело, а вопросы накопления не исключение из этого правила, главное – это начать. Конечно, начинать копить деньги с нуля это сложно, особенно для молодежи, которая просто физически не может откладывать деньги в силу своего возраста и желания как можно быстрее их истратить на всякие необходимые вещи.

Сложно откладывать деньги и в том случае, когда весь получаемый вами доход практически сразу расходуется на нужды семьи, и к концу месяца не только не остается денег для накоплений, но и не хватает дотянуть до зарплаты. Как правильно распределить заработную плату на месяц можно прочитать по ссылке.

Основные способы начала накопления денег с нуля

1. Начинаем копить с «незапланированных денег». Например, вам вернули старый долг, или вы получили премию на работе, или вы продали что – то из имущества. Или, как вариант, родители подарили вам на день рождения некоторую сумму денег.
Сразу же отложите эти деньги. Или, хотя бы их часть.
Такой способ начала накоплений, пожалуй, наиболее оптимальный из всех. К сожалению, для многих семей и молодых людей он недоступен.

2. Получили заработную плату. Сразу же, до того как начнете распределять полученную сумму на обычные нужды семьи, отложите 10 %.
Именно десять процентов. Постарайтесь их не тратить. Уберите подальше и представьте, что этих денег у вас нет.
Вполне возможно, что часть из этих отложенных денег вы истратите, но какая – то часть все равно останется.

3. Считаем свои доходы и расходы. Выискиваем резервы для экономии и возможности откладывать. Сэкономленные деньги откладываем.

4. На какое-то время, пока не будет сформирован необходимый запас денег, отказываемся от некоторых развлечений. Например, вместо ужинов в кафе, начинаем готовить дома и соответственно ужинать дома. Или сокращаем количество выходов «в свет», хождений в кино и на выставки, в развлекательные центры и т.п. Ограничиваем хождение по магазинам за новыми вещами или бытовой техникой.

Конечно, это сложно. Но вы - же хотите обезопасить себя от возможных финансовых потрясений? Поэтому, лучше потерпеть сегодня, и обойтись без новых вещей или развлечений, зато в случае внезапного кризиса или внезапной потери работы, или чего – либо еще внезапного и непредвиденного, вы не будете бегать по городу в поисках людей, которые могли бы вам дать денег в долг. Да, на банки в такой ситуации то же не стоит надеяться. Если вы нигде не работаете, кредит вам никто не даст.

Основные правила накопления денег

Конечно, правила накопления денег – это условное понятие. Но соблюдение хотя бы некоторых из этих правил поможет вам не только начать копить деньги с нуля и накопить необходимую сумму, но и немного приумножить ее.

1. Не бойтесь начинать копить. Даже если не получилось начать копить в этом месяце, начинайте в следующем. Не отчаивайтесь и не опускайте руки. Постепенно вы привыкните откладывать деньги, и накопление с нуля будет уже не таким страшным, как казалось в самом начале.

2. Установите цель накопления. Какую сумму вы хотите накопить. Это должна быть реальная цифра. Не заоблачная и не очень маленькая. Оптимальный размер для начала накоплений – это три ваших ежемесячных дохода. Например, при заработной плате в 20 000 рублей оптимальная цель накопления – 60 000 рублей.


3. Старайтесь каждый месяц откладывать одну и ту же сумму денег. Если получится отложить больше – отлично. Если не получается отложить необходимую сумму, отложите меньшую, но все равно сделайте это. Любая копейка, даже небольшая отложенная сумма, постепенно, пусть и гораздо более медленными темпами, приводит вас к необходимому порогу накопления денег.

4. Тратить отложенную сумму на обычные нужды нельзя. Это ваш запас прочности, неприкосновенный запас, который может быть израсходован только в случае непредвиденных обстоятельств.

5. Если в какой - то момент времени возникла необходимость воспользоваться накопленными деньгами, например, в ситуации, когда заработной платы не хватает на какие - то необходимые покупки или платежи, желательно позже вернуть эти деньги обратно. Лучше, в немного большем объеме, чем вы брали.
Представьте, что вы взяли деньги в долг и возвращаете их с процентами.

6. Для накопления денег лучше всего использовать вклад в банке. От этого вижу только плюсы: и проценты по вкладу начисляются, и лишний раз за деньгами вы уже не побежите. То есть, деньги будут «целее».

Да, скажете вы, банки закрывают «пачками».

Но, во – первых, существующая в нашей стране система страхования вкладов гарантирует возврат вклада в размере до 1 400 000 рублей.

Во – вторых, для людей, начинающих копить деньги с нуля, быстро достигнуть такой суммы будет, пожалуй, проблематично.

Очень хочется надеяться, что мои советы помогут вам не только начать копить деньги, но и довести этот процесс до логического конца, то есть до необходимой суммы.

Тенденции развития финансово–экономических отношений привели к широкому развитию потребительского кредитования и споров относительно того, где лучше хранить деньги. Все больше и больше людей соблазняются возможностью быстрого и легкого приобретения понравившейся вещи, рассчитывая на то, что последующее погашение кредита не будет обременительным на фоне их общих расходов.

Однако со временем выясняется, что сумма, выплаченная на возврат кредита, оказывается намного большей, чем первоначальная стоимость покупки. К тому же нередко оказывается, что в то время как на погашение кредита все еще тратится немалая часть семейного бюджета, да и времени тоже, желанное приобретение перестало радовать и даже утратило свою потребительскую ценность. Поэтому такая немудреная финансовая операция, как копить деньги – в банке или иным способом – является основой финансового благополучия и уверенности в завтрашнем дне для человека любого достатка и для любого семейного дома.

Как быстрее копить деньги?

Большинству людей бывает психологически очень трудно как постоянно откладывать определенную сумму денег, так и удержаться от соблазна выйти за пределы запланированных трат. Успешно решить задачу, как копить деньги дома, не так уж трудно, если придерживаться нескольких достаточно простых, но обязательных правил.

  1. Четко определить, для чего вам нужны деньги (приобретение автомобиля, финансовая подушка безопасности, взнос за покупку дома и т.п.) и лучше сделать именно эту цель приоритетной в своих тратах;
  2. Оценить величину требующейся суммы и ориентировочный период, когда эти деньги вам могут понадобиться.
  3. Ежедневно учитывать расходы, желательно сохраняя чеки длма, что позволит лучше спланировать семейный бюджет. Не следует выходить за пределы необходимых трат, если к этому не вынуждают чрезвычайные обстоятельства.
  4. Ежемесячно складывать в «копилку» в укромном месте дома не менее 10% доходов, придерживаясь при этом правила: в первую очередь платим самим себе, то есть планируем и осуществляем расходы лишь после того, как отложена необходимая сумма денег на накопление.
  5. Следует откладывать все сбережения, которые поступают вне плана (приработки, денежные подарки и т.д.). Существенным пополнением накоплений может стать также прибавка к ним всей металлической мелочи, найденной в кошельке.
  6. Следует отправляться в магазины только со списком запланированных покупок и строго его придерживаться. Также лучше не расплачиваться в магазине зарплатными, а особенно кредитными картами.

До того, как собрана необходимая сумма, лучше минимально контактировать с накапливаемыми деньгами, чтобы избежать соблазна потратить их на что-либо. Как говориться: с глаз долой, из сердца – вон. Не искушайте себя ненужными тратами, тогда и деньги будут целее, и вы будете чувствовать себя финансово защищёнными.

Банк или тумбочка?

Хотя простейшие банковские операции являются привычными для большинства людей, многие из них не склонны доверять банкам и хранят свободные средства деньги дома. Основной причиной этого является то обстоятельство, что даже в самом надежном банке для снятия средств потребуется определенное время и некоторые формальности, а нужда в деньгах может быть очень срочной. Кроме того, не так уж редки ситуации, когда по ряду обстоятельств (например, банкротство или отзыв лицензии) возвращение банком вкладов может быть прекращено. Однако выбирая, где лучше копить деньги, следует принимать во внимание, что:

  • банковский вклад защищен от похищения, пропажи в случае аварий или стихийных бедствий, а в случае банкротства государство гарантирует вкладчику возвращение сбережений в пределах 700 тысяч руб.
  • банки предлагают очень привлекательные депозитные программы, которые позволяют не только лучше сохранять деньги, но и приумножить их.
  • невозможность свободного и круглосуточного доступа к своему депозиту, особенно валютному, дисциплинирует и препятствует его нецелевому расходованию.

Очевидно, что при выборе, где копить деньги, идеальным решением будет взвешенное сочетание обоих способов. Специалисты считают, что следует сохранять дома сумму, примерно равную среднему расходу за месяц. При этом нужно помнить, что квартирные воры прекрасно находят деньги, спрятанные в самых укромных местах, и лучше всего хранить дома сбережения и другие ценные для вас предметы в сейфе. Более крупные суммы денег следует оформить в виде банковского вклада.

Правила банковского накопления

Для того чтобы в банке, следует, прежде всего, правильно выбрать банковское учреждение и форму вклада. Естественным и очевидным решением будет , где у вас уже открыт счет, имеется заработная или другая карта. Однако для того, чтобы не потерять деньги и заставить их лучше работать на себя, следует учитывать такие обстоятельства:



Выбрав учреждение, внушающее доверие, и подходящую депозитную программу, следует очень внимательно проанализировать содержание предлагаемого договора. Как правило, чем выше предлагаемый процент, тем на более короткий срок следует размещать депозит. Очень важными являются также условия срочного и досрочного снятия вклада, его обслуживания, схема начисления процентов.

Поскольку вклады с возможностью пополнения, как правило, предлагают невысокие проценты, наиболее эффективной схемой того, как копить деньги в банке, будет следующая:

  1. После накопления дома определенной суммы открывается депозит сроком на 3-6 месяцев.
  2. Накопление продолжается, и по окончанию срока первого депозита открывается второй, на который кладется снятый с депозита вклад, проценты от него и новая сумма сбережений.

По возможности таких вкладов следует открыть несколько, что обеспечит как хорошую прибыль на вложенные деньги, так и возможность быстрого доступа к ним при необходимости. В этом случае вы сможете перестраховать себя от непредвиденных ситуаций, и безденежье вас не коснётся. Лучше уверенности в завтрашнем дне может быть только финансово независимая уверенность, поэтому стоит сразу , чтобы не пришлось жалеть о бездумно потраченных купюрах.

Вы тратите зарплату до того, как получили её? Хотите научиться экономить и копить деньги, выбраться из долгов? Волшебной финансовой палочки не существует, но несколько простых советов помогут вам взять под контроль свой бюджет и скопить денег на отдых, машину и даже квартиру.

Зачем нужно откладывать и как копить деньги

  • Накопления – это «подушка безопасности»
  • Отложить побольше денег – значит получить дополнительную степень свободы
  • Улучшение жилищных условий
  • Сбережения – это будущее ваших детей
  • Отложенные деньги – для отдыха и предметов роскоши

Только 30% россиян умеют откладывать и делать накопления. «Не в деньгах счастье », – старая избитая поговорка, которая заводит людей в финансовый тупик и долговую яму. Истина заключается в том, что деньги могут помочь достичь счастья. Деньги – не корень всех зол, а инструмент – всё зависит от того, как вы их используете.

Известная американская актриса Джоан Риверс утверждала: «Люди говорят, что деньги – не ключ к счастью, но я всегда полагала, что, имея достаточно денег, можно сделать этот ключ».

А вам нужен ключ ?

Как научиться копить деньги

Не получается копить деньги? Они уходят «сквозь пальцы » и очень похожи на мёд, как в песенке Винни-Пуха «…если он есть, то его сразу нет». Знайте , вы не сэкономите ни копейки, пока не поймете точно, куда идут ваши доходы.

Экономить не так весело, как тратить, но ничего невозможного нет. Золотые правила семейного бюджета, сформулированные финансовыми экспертами, помогут понять, как начать копить деньги и не сбиться с верного пути. Ниже рассмотрим секреты и способы как откладывать деньги в любых условиях.

Секрет №1: учет расходов

Как вы решите где можно сэкономить и отложить деньги, если не имеете представления о своих расходах? мы уже писали. Скачайте таблицу excel, оптимизируйте её под свои нужды и начните записывать траты, не откладывая на завтра. Заведите блокнот, установите , если электронные таблицы вам не нравятся.

Какие суммы уходят на жилье, продукты, оплату налогов, долгов и развлечений?

После того, как вы создадите четкую картину расходов в типичном месяце, можно выявить проблемные области. Сколько откладывать денег и какие необязательные, импульсные покупки можно сократить, станет явственно видно через несколько недель. ВАЖНО ! На первый взгляд вам может показаться глупым записывать все свои расходы, ведь вы и так всё знаете, но когда перед вами будет лежать ваша финансовая статистика не за день или два, а за месяц — вы можете удивиться суммам, которые уходят на определенные вещи. Это поможет определить, куда вы тратите больше и на чем можно сэкономить, ведь в условиях одного дня это могут быть мелочи, но в условиях месяца — это может быть альтернатива новому холодильнику.

Деньги отложенные на будущее – гарант уверенности в завтрашнем дне.

Основные принципы бюджета :

  1. Разработайте план : четко определите цели и установите реалистичные сроки выполнения всех пунктов. Копить деньги просто на «черный день » – проигрышная в психологическом смысле стратегия. Люди так устроены, что нужен «пинок », то есть некая угроза благополучию, либо мотивация. Копить легче, если впереди маячит долгожданная и заветная мечта: квартира, машина или что-то не глобальное, но не менее важное для вас. Цели могут быть самыми разными от давно планирующейся покупки нового телевизора до путешествия в страну, которую вы хотели увидеть с детства. Будет здорово, если она действительно сможет вдохновить вас. Ваша цель была максимально конкретизированной. То есть не абстрактный «хороший телевизор », а конкретная модель. Или путешествие на определенный срок в чётко обозначенную страну с примерным списком планируемых для посещения мест. Установите долгосрочные и краткосрочные цели, рассчитайте сколько денег нужно откладывать в месяц и следуйте задуманному. Поверьте опыту успешного бизнесмена Стивена Кови : «Цели – чистая фантазия, если у вас нет конкретного плана их достижения».
  2. Отделите потребности от желаний, поймите разницу . Легче сказать, чем сделать, но возьмите за правило брать паузу перед покупкой. Прежде чем схватить очередные туфли на шпильке или исключительно замечательный пятый спиннинг, «переспите » с мыслью несколько дней, тем более что — удовольствие от ожидания покупки на много больше чем после приобретения.
  3. Балуйте себя иногда! Разница между бережливостью и скупердяйством примерно такая же, как между голодовкой и здоровым питанием.

Секрет №2: в первую очередь платить себе

Вы, наверное, уже не раз слышали эту фразу. Знаете, почему её часто повторяют? Этот принцип работает. Платить себе – означает откладывать определенную часть заработка на депозит, отдельный счет или просто откладываем деньги в конверт.

Но откладывать деньги с зарплаты в конце месяца – только то, что осталось после всех расходов, – огромная ошибка, которую допускает подавляющее большинство.

О сбережениях нужно думать так же, как и о любых других счетах. Когда приходит квитанция за электричество, кабельное телевидение или телефон, что вы делаете? Вот так и нужно относиться к своему сберегательному счету. Если ваша цель накопить условно 10 000 рублей в месяц, оплатите этот пункт в первую очередь.

Секрет №3: тратьте меньше, чем зарабатываете

Нет, речь не идет о дауншифтинге , не пугайтесь. Мы говорим только о разумной экономии и планировании будущего. Подумайте сами: если в месяц вы зарабатываете 50 тысяч , а тратите 55 , баланс бюджета будет не минус 5 тыс. руб . Скорее всего, вы воспользовались кредитной картой, и отдавать долг придется с процентами, значит в будущем вам нужно будет ужаться не на 5 тыс., а на большую сумму.

Нулевой баланс – уже лучше: вы умеете планировать, но не знаете как копить деньги. В этом случае вы рискуете оказаться не готовым к непредвиденным расходам, которые регулярно подбрасывает жизнь.

То, что работало для Рокфеллера 100 лет назад, работает по сей день. Меняются инструменты, но не принципы экономии.

Как копить деньги и не тратить их

«…Заработать деньги может и дурак, но требуется мудрость, чтобы сохранить и распорядиться ими себе на пользу», – Бригам Янг, духовный лидер мормонов 19 века, имел 55 жен и умудрялся планировать и экономить бюджет своей немаленькой семьи.

Давайте заглянем правде в глаза: даже если вы увеличите доход, финансовая ситуация не поменяется – вы просто позволите себе тратить больше. Единственный выход – научиться контролировать расходы и откладывать деньги.

Когда лучше откладывать деньги?

Ответ однозначный – сразу же после их получения. Это основное правило управления личными финансами. Откладывая деньги сразу, вы просто убираете их из семейного бюджета и автоматически подгоняете себя под нужные финансовые рамки. В противном случае возникает типичная ситуация, когда на начало месяца денег вроде бы много, и, кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы себя немножко побаловать. К концу месяца кошелёк пустеет, а тратите вы только на самое необходимое, и неожиданно оказывается, что отложить в этом месяце ну никак не получится. Поэтому правильным решением будет установка конкретного дня (обычно это число, когда приходит зарплата) и регулярно пополнять накопления именно в эту дату. Положить на счёт и забыть – наилучший способ откладывать деньги.

15 способов как экономить и откладывать деньги


1. Откладывайте деньги на необходимые нужды в четыре конверта – один на каждую неделю. Деньги для целевых сбережений уберите в пятый конверт и спрячьте подальше, если вы не завели депозитный счет.

2 . Выложите из кошелька кредитные/дебетовые карты, возьмите наличными ту сумму, которую вы спланировали на неделю.

3 . Откройте депозит. Можно завести раздельные счета для каждого пункта сбережений: на авто, отдых, будущее ребенка. Магия сложных процентов компенсирует хотя бы инфляцию, если не преумножит отложенное. Можно откладывать деньги на карту можно, если вы абсолютно уверены в своей силе воли.

4 . Спланируйте меню на неделю вперед и составьте список продуктов. Во-первых, это избавит домашнего кулинара от тяжких дум «что же приготовить сегодня вечером», во-вторых, не возникнет ситуации, когда холодильник набит остатками продуктов с истекающим сроком годности.

5 . Идите в магазин, когда у вас мало времени, если остался час до интересной ТВ-передачи или важного дела. Имея на вооружении список покупок, вы буквально «пролетите» по торговой площади и избежите соблазна купить ненужное.

6 . Покупайте оптом всякий раз, когда это возможно. Сетевые магазины постоянно устраивают акции и распродажи на некоторые позиции. Рис, макароны, зубная паста, туалетная бумага и т.д., купленные со скидкой, – хороший задел для экономии в будущем месяце.

7 . Оплачивайте счета вовремя. Автоматизируйте платежи, если это возможно. Пени, начисленные за просрочку – минус вашего бюджета. И не машите рукой, что, мол, там совсем копейки набежали: копейка рубль бережёт.

8 . Проверяйте цену перед покупкой чего-нибудь дорогостоящего. Пробегитесь по интернету и поищите, не предлагает ли другой продавец выгодную цену на товар.

9 . Избегайте импульсных покупок. Подождите день или два, обдумайте насколько необходима вам эта вещь, проверьте цену у других торговцев.

10 . Пересмотрите тарифы за интернет, мобильный телефон и спутниковое/кабельное телевидение. Известны примеры, когда люди переплачивали в пять раз больше за ТВ, так как не знали об изменении цен. Операторы не переведут на выгодный тариф без вашего участия.

11 . Здоровый образ жизни – путь к здоровому бюджету! Это нелегко, но постарайтесь отказаться от вредных привычек. Просто умножьте стоимость пачки сигарет на количество дней в году. Эти деньги вы могли бы отложить.

12 . Позволяйте себе приятные траты, психологический комфорт – прежде всего. Обновка, посиделки с друзьями за кружкой пива – почему нет? Но не увлекайтесь. Помните план — у вас есть цель.

13 . Разберитесь в шкафах. Как здесь можно сэкономить, спросите вы? Продайте то, что уже не носите. Отнесите в комиссионный магазин или дайте объявление на интернет-площадке. Вырученные незапланированные деньги откладываем в конверты или в банк.

14 . Планируйте отдых заранее. Стоимость гостиниц, авиа и железнодорожных билетов обычно ниже, если бронировать за полгода или год до поездки.

15 . Не сдавайтесь. «Когда кажется, что всё против вас, помните, что самолет взлетает против ветра… ». (Генри Форд).

Как научиться копить деньги при небольшой зарплате

Да, это вовсе не так просто, как любят декламировать всякие финансовые аналитики и эксперты, но другого выхода нет. Изобретать велосипед вам не придётся, основные правила как правильно откладывать деньги с зарплаты:

  • Обязательно ведите «домашнюю бухгалтерию», куда вносите абсолютно все ваши доходы и расходы. После того как вы сможете лично увидеть, сколько именно средств у вас уходит на различные нужды (питание, коммунальные счета, развлечения и т.д.), будет гораздо проще проанализировать и определить, какие из категорий расходов можно сократить. В дальнейшем это поможет подсчитать, сколько откладывать денег у вас получится безболезненно для бюджета.
  • Перед походом в магазин составляйте список покупок и не берите больше той суммы, которая нужна для вашего списка. Всякого рода маркетологи и мерчендайзеры не зря едят свой хлеб: согласно статистике, не имея чёткого плана, покупатель тратит в магазине в среднем в 1,5 раза больше средств, чем планировал.
  • Готовить пищу гораздо выгоднее самостоятельно, не прибегая к услугам кулинарии и полуфабрикатов. Это полезно не только для кошелька, но и для желудка.
  • Не приобретайте ненужные вам вещи, только потому, что они дешево стоят. Как показывает практика, в большинстве случаев такие вещи после покупки так и остаются пылиться на полках и в гардеробах, дожидаясь подходящего случая, который никогда не наступит.
  • Контролируйте коммунальные счета и расходы. Следите за тем, чтобы в комнатах зря не работали осветительные приборы, а на воду и газ обязательно должны стоять счётчики.

Что делать, если совсем не получается копить деньги

В таком случае можно прибегнуть к радикальным методам, исключив абсолютно все траты, без которых можно обойтись. Такой метод часто называют «финансовой диетой», она включает в себя исключение из своих расходов:

  • Абсолютно любых развлечений;
  • Продуктов, которые не относятся к категории необходимых. Грубо говоря, составляется список продуктов питания на неделю, которых должно хватить для нормального питания. Далее происходит закупка по этому списку, и любые дополнительные траты просто-напросто исключаются;
  • Питания в кафе, ресторанах, барах и т.п.;
  • Трат на одежду и другие вещи, при наличии старых в более-менее сносном состоянии;
  • Ненужных поездок на собственном и общественном транспорте;
  • Любых других расходов, не относящихся к категории обязательно необходимых.

Нужно серьёзно обдумать, стоит ли откладывать деньги таким способом, прежде чем прибегать к данному методу. Потому как та цель, на которую вы решитесь накопить деньги подобным образом, должна быть действительно стоящей. В противном случае она навряд ли компенсирует все те лишения, на которые вам придётся пойти. А как показывает практика, начать копить деньги, имея за плечами не слишком удачный опыт, гораздо сложнее.

Как откладывать деньги на машину


Прежде чем вдохнуть запах салона и насладиться плавностью хода авто, необходимо вернуться к пункту «бюджет ». Автомобиль ныне не только средство передвижения, а и способ «пустить пыль в глаза» и казаться не тем, что мы есть. 86% тех, кто ездит на дорогих и престижных машинах, не являются миллионерами. Более того, сопутствующие расходы: бензин, зимняя резина, страховка и техобслуживание, зачастую оказываются неподъемным грузом для бюджета семьи. Вам не хочется этого слышать, но — живите по средствам!

«Правило 20% », на которое ориентируются жители западных стран, гласит, что стоимость автомобиля не должна превышать двадцати процентов годового дохода. Увы, это правило редко применимо в наших реалиях, поэтому будем ориентироваться на стоимость обслуживания и кредита.

Сколько должен стоить автомобиль

Вы не должны тратить более 10% ежемесячного дохода семьи на обслуживание автомобиля. Менее 10% – еще лучше. Сюда должны войти все затраты на машину:

      • цена кредита;
      • страхование ;
      • налог на транспортное средство;
      • техническое обслуживание;
      • летняя/зимняя резина;
      • заправка и мойка;
      • оплата парковок.

Чем дороже авто, тем выше стоимость его содержания. В случае дорожного инцидента ремонт повреждений может разорить и посадить на «голодный паёк » семью. Подумайте об этом.

Как правильно откладывать деньги на машину

Покупка автомобиля, нового или подержанного, для большинства – второй самый большой расход (после квартиры). Это среднесрочная цель, которую необходимо зафиксировать в бюджете и определить, сколько денег нужно откладывать каждый месяц.

С финансовой точки зрения авто – не инвестиция. Машина теряет в цене почти треть стоимости в первый год эксплуатации, требует вложений и постоянных расходов.

Чем меньше вы потратите на машину, тем больше у вас останется для всего остального.

Краткая памятка о том, как планировать покупку и сэкономить :

  • Займитесь математикой: к стоимости непосредственно транспорта приплюсуйте страховку, установку охранной сигнализации и диагностику (если авто не новое). Оставьте пространство для маневра на всякий случай: внеплановая замена масла, изменения в страховании. Разделите полученную цифру на ту сумму, которую вы в состоянии регулярно откладывать с зарплаты. Результат – срок, за который накопятся деньги.

Если вы решились взять авто в кредит, определите, сколько вы можете платить каждый месяц. Старайтесь не выходить за рамки бюджета, оговоренные выше.

  • Потратьте немного времени и поинтересуйтесь условиями кредитования у автодилеров. Маленький совет на заметку: в декабре – январе многие торговцы снижают цены или предлагают беспроцентные кредиты, мониторьте цены.

Как правило, чем выше авансовый платеж, тем ниже процентная ставка. Поэтому оптимально будет найти золотую середину: часть денег отложить заблаговременно, на оставшуюся сумму оформить кредит.

  • Торгуйтесь! Спросите в салоне о возможных скидках. В конце отчетных периодов (месяца или квартала) руководитель отдела продаж может пойти вам навстречу и сделать некоторый дисконт.

Как минимум, вам предложат в подарок коврики, защиту или еще какую-нибудь полезную мелочь.

  • Теперь, когда вы определили стоимость, сроки и свои возможности, переходим к сложной части: придерживаться плана и экономии .

Как копить деньги – ваше решение; лучший способ – делать это автоматически. Заведите отдельный депозитный счет в банке с возможностью пополнения и капитализацией. Деньги, отложенные в банке, немного подрастут. Установите регулярный платеж с основного счета, каждый месяц банк будет переводить оговоренную сумму на указанный депозит.

Либо по старинке убирайте в комод подписанный конверт с деньгами. Запечатайте его! Если однажды неодолимо захочется окунуться в «заначку», вы задумаетесь «а стоит ли оно того», пока будете открывать конверт.

Как откладывать деньги на квартиру или дом


Покупка квартиры или дома – один из самых больших финансовых шагов в жизни. Если вы не богатая знаменитость, придется узнать на своем опыте как откладывать деньги с каждой зарплаты. С одной стороны, это трудная задача. Но и приз немалый! Собственные квадратные метры дорогого стоят и в прямом, и в переносном смысле.

По сути, вариантов покупки квартиры всего два:

  • полностью за наличные деньги;
  • заёмные плюс наличные средства.

Ипотека или накопления?

Это может показаться сумасшествием – откладывать деньги на квартиру или копить деньги на покупку жилья без ипотеки. Тем не менее, вы не задумывались о переплатах, которые достигают весьма внушительных размеров?

К примеру, большая двухкомнатная квартира в регионах стоит от 2 до 2,5 млн руб. Возьмем по минимуму. Предположим, имеются накопленные деньги или материнский капитал – 500 тыс. руб., то есть позаимствовать у банка придется порядка полутора миллионов под минимальную ставку 11% годовых. Двадцатилетняя ипотека будет стоить вам лишних 2.2 млн руб.

Хотите знать сколько денег и как долго нужно откладывать ежемесячно, чтобы скопить ту же сумму? Чтобы сравнение было наглядным, давайте примем, что откладывать на будущее решено 15 тыс. руб. Ежемесячная капитализация, пополнение вклада дадут желаемый результат через 6 лет неспешной экономии.

Премии, выручка от продажи подержанных вещей, другие дополнительные доходы должны прямиком отправляться на депозит. Это существенно ускорит накопление и приблизит долгожданный «час икс».

Как правильно копить на квартиру

«…обыкновенные люди… квартирный вопрос только испортил их… » – Воланд как в воду глядел. Приобрести собственное жилье в современных условиях – непростая задача, но решаемая.

  • Возьмите на заметку 15 советов экономии денег и последовательно придерживайтесь выбранной стратегии.
  • Заручитесь поддержкой близких: если вы вынуждены снимать жилье и одновременно откладывать на квартиру, попробуйте немного «уплотниться» и временно пожить с родителями.
  • Американцы часто пускают жильцов в свободную комнату, чтобы сократить коммунальные и арендные расходы. Обдумайте идею, она не так плоха, как кажется на первый взгляд.
  • Пересмотрите текущую арендную плату за квартиру: может быть, стоит выбрать менее дорогой район?
  • Заведите отдельный счет для накоплений, но не забывайте пополнять «чрезвычайный» фонд. Сбережения на жилье – самое последнее место, где вы можете взять деньги в экстренном случае.

Дисциплина, планирование, экономия, бюджет – скучные бухгалтерские термины, набившие оскомину пока вы читали…

Думайте иначе : независимость, свобода, впечатления, свой дом, уверенность в завтрашнем дне.

Умение копить деньги и бережливо относиться к каждой копейке подарят вам ключ, о котором мы говорили в начале. Ключ к счастью, который можно смастерить самостоятельно.